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猫眼影戏记者 郑新欧 报道Q8X2R7L1T4J5M9B6W3
近期，多家支付机构暂停新商户入网，进入周全整脱期，支付行业"套现"狂热寿终正寝。当羁系一连深化、同质化竞争日益强烈，已往粗放扩张的模式难以为继，一场深化合规、回归效劳本源的浪潮正在重塑市场名堂。而在这一分水岭，企业的选择，决议了其未来的价值轨迹。
支付的价值是什么 ？是靠低费率吸引生意流水，照旧回归真实商户的谋划需求，成为他们数字化升级的真正同伴 ？这是每一个支付行业从业者需要直面的必答题。
真商模式：一门难而准确的"笨生意"
信用卡套现，实质是支付机构通过虚构商户、伪造消耗生意等方法为持卡人获取银行贷款的行为。这种行为已偏离支付营业的真实生意属性，对行业康健生长形成多重攻击。
什么是"真商模式" ？"真商模式"，实质只是回归支付行业的本源，效劳实体经济、直面真实商户谋划需求、提供收付款生意清结算等效劳，从支付工具升级为涵盖进销存治理、会员营销等数字化解决计划，构建恒久效劳生态。
相比套现模式，真商模式投入重大。多名行业人士直言，这并不是一门好做的"生意"。
富友支付认真江苏分公司总司理常平华便对此深有感伤，"做真商，意味着要下‘笨功夫’。"他治理的的团队天天穿梭在都会的商圈、街巷，与便当店老板、餐馆谋划者面扑面相同。"我们获取一个真实商户的本钱高、时间长。这背后是真金白银的投入。"
作为一家选择了真商模式的机构，在拓展真实商户的征途中，富友支付直面两大焦点价钱：一是商户获取本钱高企——其地推团队深入商圈、街巷，单户拓展本钱较套现模式高；二是效劳响应投入重大——为便当店、连锁餐饮等客户配备专属客户乐成团队，7x24小时解决收银故障、账务盘问等需求，以及严酷的商户审核流程。数据显示，富友支付2023年渠道佣金支出高达10.79亿元。
价钱虽大，价值却真。虽然市场保存不少质疑声，富友支付关于"真商"的坚持，换来的却是商户的信任和粘性。
"用富友的POS机好几年了，最定心的是遇到问题一个电话，他们的客服马上能解决，甚至能教我怎么用后台数据看哪些菜卖得好。"一位连锁餐饮的老板这样评价。这种笨功夫换来的是硬指标，富友真实商户年流失率远低于套现模式的行业均值。
之以是能为赢得客户的信任，在于富友支付线上线下全渠道的结构，这亦使富友支付的"真商之路"有其奇异烙印。
在线下，富友支付打造智能终端生态，为便当店配备集收银、库存治理、会员营销于一体的终端装备；在线上，其搭建的跨境支付平台支持包括人民币、美元、欧元在内的八种钱币结算，2024年跨境数字支付效劳收入同比增添53%，成为中小外贸企业的"出海桥梁"。富友支付买通了线上线下数据壁垒，为连锁餐饮商户提供"主顾消耗—智慧营销—连锁治理"的闭环效劳。
真商战略亦绝非纯粹的情怀故事，其铸就的焦点竞争力已在数据中展现。据报道，2024年富友支付以总计145亿笔生意笔数登顶中国自力支付机构榜首。
2022年至2024年间，富友支付的商户复用产品数从1.18跃升至1.45，这意味着平均每个商户使用其1.45项增值效劳。数字化效劳的粘性带来单客价值提升，商户年均孝顺收入增添25%，平均获客本钱从2022年的38.4元下降至2024年的25.5元。更要害的是，商业SaaS、智慧营销等高毛利数字化营业在毛利占比中，从2022年的13%增添到2024年的20.5%，推动盈利模子实质升级。
从支付通道到价值同伴：深耕需求的进化之路
亮眼增添数据背后，是富友支付以"真商战略"为锚点，走出的进化之路——其定位已经不局限于"支付通道效劳商"，而是"商业价值创立者"。
据富友支付产研支持中心认真人吴建平先容，2014年推出的开放平台战略，焦点是解决中小商户接入支付的痛点："其时市场上银行和第三方支付机构各自为政，商户需要对接多个通道，本钱高、效率低。我们通过聚合银联、支付宝、微信等主流支付方法，降低接入本钱，24小时内即可完成商户上线。"这一阶段，被他称为支付1.0，其焦点能力在于通道整合，实现快速笼罩长尾商户，让小餐馆、便当店也能快速用上聚合支付。
若是说1.0阶段是筑基，那么2019年上线的富掌柜系统则是富友支付场景化突围的要害落子。"我们在走访中发明，商户对着满屏生意数据却算不清利润，库存积压和断货征象并存。"富掌柜应运而生，将智能POS终端升级为集智能收银、会员治理、库存预警和营销治理等信息治理工具于一体的轻SaaS收银系统，实着实在解决商家的数字化转型问题，资助商户提升运营效率。以后，富友支付进入到支付2.0阶段。
余瑾是某连锁教育机构的财务认真人，事情量之大令他及财务团队"苦不堪言"。首先是数据量大，十余个学区、多个学生项目的缴费所有由人工统计，费时艰辛；其次是业绩难算，多个营业员按项目提成，业绩核算易蜕化；别的信任度低，码牌照相微信群收款，不正规、不专业，相同本钱高且易丢单。
校区对账不清晰、学生对账不清晰、项目对账不清晰、业绩核算难……以上问题在使用了富友支付产品"缴费通"后迎刃而解。作为着重于信息网络治理功效的收款小程序。相比古板收款方法，"缴费通"付与了商户更强的客户信息网络能力，让每个商家都有自己的报名系统。
"再也不必对账到深夜了，现在对账只需要两小时。"关于"缴费通"带来的便当，上述财务认真人体会颇深，"富友支付提供的定制计划很是周全，以前端展示到后台报表全都笼罩。好比后台支持快速盘问筛选缴费信息等，极大提升了事情效率；同时‘缴费通’产品的智能数据剖析功效可解决多校区对账，个性化文本输入功效还能便捷地网络学员信息。"
以上案例只是富友支付解决客户谋划难点的一个缩影，过往的每一次产品迭代，都一以贯之地印证了富友支付对商户需求的深耕。在富掌柜品牌下，从"缴费通"起步，面向细分行业陆续推出了"商圈通"、"装修通"、"物业通"等，深受市场青睐。
"接入富掌柜后，系统能实时同步销售数据，自动天生补货建议，大幅提升库存周转率，降低滞销品消耗。其次，数据中台升级，AI数据效劳向生态相助同伴提供谋划报告，资助其决议剖析。"老板们发明，原来支付数据里，藏着生意的"金矿"。
当支付效劳渗透进商户一样平常谋划，2021年富友支付启动的数字化战略，效劳界线最先向数字增值效劳等纵深领域延伸，并建设子公司自力构建商业SaaS平台。富友支付副总裁黄菲强调："富友进入SaaS领域，最强盛的依赖就是：十多年支付效劳积累起来的几百万商户自己对SaaS的需求，其中餐饮、娱乐、零售最为突出。以是，我们就从餐饮SaaS最先，逐步进入休闲娱乐SaaS、足浴SaaS、零售SaaS，为商户提供‘支付+谋划治理’闭环效劳。" 至此，富友支付开启3.0生态协同时代。到2024年，富友支付的富掌柜SaaS年新增门店数、活跃门店数已跃居行业第三、第五。
"富掌柜的焦点在于解决生意的真问题。"其产品认真人徐怀成在访谈中直言，"以效劳烘焙店商户为例，我们思索的是怎样帮烘焙店展望越日面粉采购量，怎样让奶茶店知道哪款新品该下架。支付只是入口，生意效率才是商户买单的要害。"
就这样，在支付工具高度同质化的红海中，富友支付坚持"卷产品不卷价钱"，聚焦商户谋划痛点，通过"微立异"将支付终端升级为数字化入口，塑造了差别化竞争优势，挣脱了低价内卷的恶性竞争。
数据显示，差别化竞争优势带来双重盈利，一方面边际效劳本钱一连下降，另一方面多项效劳产品价钱不降反升，从而发动整体毛利率、盈利水平由降转升。2024年富友整年营收达16.34亿元，同比增添8.5%；整体毛利率同比增添0.7个百分点；毛利及经调解净利连年增添。盈利能力的稳固增强，带来的是高分红底气。富友支付的分红金额从2022年的约8140万元大幅增至2024年的1.43亿元，三年累计分红率凌驾70%。
全牌照与硬科技：修建全球化效劳与风控护城河
"支付+解决计划"的一体化效劳生态，得益于富友支付的全牌照资质优势。而在羁系趋严的行业配景下，这一优势显得尤为稀缺。
作为海内少数拥有互联网支付、银行卡收单、多用途预付卡、跨境支付、基金支付等5项支付资质以及香港、新加坡、韩国、美国、加拿大、日本等地的支付资质，富友支付营业笼罩从境内外收单到跨境结算，形成适配全球羁系情形的效劳能力。这一牌照矩阵使其能无缝适配跨境支付、外卡受理等强羁系场景。
2024年央行推动外籍人士支付便当化政策，富友依托真实商户数据库与跨境支付牌照，仅用72小时完成上海虹桥机场商圈终端刷新，支持Visa、万事达卡等外卡非接支付，并与种种支付效劳机构一起发动上海区域2024年上半年外籍消耗额激增120%，生意金额达78亿元。富友的快速响应成为政策落地的要害支点。
值得一提的是，受海内规则制约，不少从事跨境营业的头部境外机构因无海内支付牌照，需依赖富友等境内持牌机构提供支付结算效劳。富友支付依托境内外支付牌照矩阵的优势，为中国卖家提供"收汇—申报—结汇—下发"全链条效劳，实现最快准实时到账，显著提升跨境结算效率。这种优势在与亚马逊的深度相助中体现得淋漓尽致，并最终成为亚马逊卖家融资营业官方效劳商及回款效劳境内合规通道。
现在，富友支付不但在电商跨境结算营业中占有主要职位，还在效劳商业项下，如留学缴费、旅馆住宿、机票结算等领域一直拓展。特殊是在留学缴费领域，富友已积累了多年的效劳履历和忠实客户群。
以上种种离不开手艺立异这一焦点驱动力。为强化产品差别化特征，富友一连加码科技平台建设，将支付基础设施与新兴手艺深度融合。当行业面临跨境合规与效率双挑战时，富友的手艺赋能使其在效劳商业结算、跨境资金治理等领域一连领跑。
在合规系统的深层构建中，全牌照能力直接转化为风控护城河。依托全牌照支持的生态闭环，富友支付在真实商户效劳赛道一连修建手艺壁垒，成为羁系趋严下少数实现生意规模与合规质量双增添的支付机构。
据悉，富友将合规能力与手艺立异深度融合。富友支付AI赋能商户自动化审核，通过AI大模子多模态能力，将商户进件审核的各流程各环节数字化、智能化，提升商户审核的准确度和效率，并降低审核运营本钱。据弗若斯特沙利文报告显示，2024年，富友支付日均生意笔数凌驾3917万笔，高居行业第一。
依托AI实时风控系统，富友支付构建反诈模子和风控系统，实时监控每笔生意并举行危害剖析，有用提升提防支付诓骗能力，降低洗钱危害。数据显示，2024年，富友支付诓骗损失率低至0.0001%，远低于行业平均水平。当支付清静成为商户选择的焦点考量，富友的手艺合规优势正转化为强盛的品牌信任度。
三维战略蓝图：让支付成为数字化增添新起点
显然，富友支付战略分三步齐头并进，以生态化、全球化、科技化的三维战略勾勒未来蓝图，构建起多维度协同的增添系统。
而富友支付的生态战略始于对行艺的深刻认知。正如富友支付国际营业总部CEO刘琦所言："支付机构目今及未来的营业模式均深植于行业相助的土壤之中，任何支付机构都无法伶仃于银行、其他支付机构、卡组织以及外汇专营机构等相助同伴之外而单独运作。"
因此，富友支付在已往6至9年一连深耕相助同伴网络，通过与国际性银行、卡组织、支付机构、专营机构等的相助，增强自身的营业能力和市场竞争力，更好地效劳客群。
现在，富友支付银行相助同伴已超60家，包括中国银行、花旗银行、摩根大通等国际一流机构；同时，其渠道同伴扩展至2000余家，涵盖聚合支付平台、SaaS 效劳商等多元主体。
这些相助网络不但夯实了效劳底座，更直接转化为客户价值，2024年富友支付年活跃客户达224万家。
当行业陷入零和博弈时，富友支付选择以生态模式创立增量。依托"支付+"系统，富友支付将合规作为商业生态基石，通过跨境效劳、供应链金融等合规营业开发增添空间。数据显示，每增添1个复用产品的商户，其生命周期价值（LTV）提升超3000元。2024年，其数字化解决计划收入同比增添44%，毛利率达75.2%。
通过交出的亮眼效果单，富友支付乐成突破了行业困局，让每笔支付不但是生意终点，更是商户数字化增添的起点。阻止2024年尾，富友支付综合数字支付效劳收入达15.11亿元；跨境营业方面，支持8种钱币结算，2024年跨境数字支付效劳TPV增至708亿元，跨境营业收入达1.4亿元。
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开展好农村事情，除了要有较量强的政策理论水平、现实事情履历之外，还需要考究事情要领、完善事情制度，搞好小我私家品行修养，以身作则。一要联系群众。村干部不但是村级组织的认真人，更是一个村几百户群众确当家人。因此不但要争取和上级党组织的支持，更离不开宽大群众的支持。作为村干部，要善于同群众打成一片，串百家门，听百家言，解百家难，相识群众所体贴的热门、难点问题。老黎民是最重情绪的，只要你多同他们拉拉家常，聊谈天，就能够拉近和群众的距离，群众就会把你当成知心人。要争取群众的支持和信任，更主要的是要为老黎民办实事。老黎民是最考究实惠的，他们选你们当村干部，就是希望你们能在任期内多办几件实事。各人要在任期内办为老黎民办几件实事，解决几个影响老黎民生产、生涯的热门、难点问题，把钱用到刀刃上，让老黎民感受到村干部是让他们定心确当家人，从而赢得群众的信任和恋慕。二要注重团结。团结就是实力，团结出战斗力、出凝聚力，能团结人是最大的本事。一个村若是干部不团结就是一盘散沙。目今在个体农村有这样一种征象，就是台下整台上，台上整台下，弄得村里乌烟瘴气，群众意见很大。在团结这个问题上，村干部特殊是村支部书记首先要负起责任来。要有容人之量，要有宽阔的胸怀。对那些对自己有看法、有意见的同志，要自动相同，消除矛盾，增进团结。要有相助的心态。主要就是村 “两委 ” 之间的相助，说究竟就是村干部之间增强相助的问题。村 “ 两委 ” 虽然爆发的程序差别，法定职能差别，可是为村民当家谋福利的目的是一致的。村支部书记要向导好村委会事情，就要自动做事情，要支持村委会的事情，不可过多的包办详细事务，更不可把村委会抛在一边，而要向导和监视好村委会开展事情，由村委会详细认真实验的事情，党支部不可两手一撒，冷眼旁观，而要施展好监视作用，多指导，多协助，多配合。对在事情中爆发的矛盾和不同，要通过支部聚会、村民议事会等形式，普遍征求群众意见，把决议权交给群众，让群众当家作主，不可搞家长制，一言堂。三要注重品行修养。品行修养在干部素质中是第一位的。作为村干部，要与人为善。心存善念是做人的基础，做官一阵子，做人一辈子，要抱着对老黎民深挚的情绪开展事情，不害人、不坑人、不整人，要心里想着群众，行动向着群众，为群众办实事、办妥事。要坚持平和的心态，苏醒地看待名利。要忠实守信。人无信不立，作为一名村干部更应该忠实守信。只有你语言算数，为人正直，效劳公正，群众才华相信你，你在群众心中才会有位置，你语言才有招呼力。若是把对群众的允许当成拉选票的口号，一旦坐稳了位置，就把当初的允许抛到脑后，置群众的利益而掉臂，那你这个位置是坐不稳的，群众是不会拥护你的。要清廉自律。 “ 公生明，廉生威 ” ，作为村干部，就必需清廉自律，克己奉公，要堂堂正正做人，清清白白做事，做到心中有正气，身上有节气，这样你语言才硬气，别人才华服你。以是作为村干部，一定要洁身自好，注重小节，时时随处为人楷模，真正树立党在群众中的优异形象，赢得宽大和农民群众的信任。四要办事公正。农民群众的知足水平，是权衡农村事情的最高标准。村干部是为农民效劳的， “ 官 ” 当得怎么样，讲话权在农民群众。要当好村干部，必需公正正直。在处置惩罚农村种种矛盾、协调种种利益关系时，一定要坚持从阵势出发，处以公心，公正正直，一碗水端平，不可凭小我私家好恶效劳，也不可偏亲厚友。只有效劳公正，才华赢得群众的信任和拥护。五要考究事情艺术。在座的列位开展事人情临的不是亲戚就是朋侪，都是熟悉的人，这就要求我们思量好种种关系，顺好理，有一定的向导艺术。学会弹钢琴，能够团结一班人形成一个战斗堡垒;还要各项事情走在前头，遇到难题带动上，难的事情自动干，不可相互推诿扯皮。胸怀要宽阔、漂亮，做到容人、容事、容话，听得进一些同志的阻挡意见，能遭受种种误解、谴责和难题，团结同志，增强班子凝聚力，多为村民办实事、办妥事，赢得认可。六要增强制度建设。没有规则，不可周遭，不按制度效劳，不严酷效劳程序，就有可能盛意办不可好事。这就要求我们必需建设健全各项制度，并严酷按制度效劳。一是抓好各项制度的建设。包括 “ 三会一课 ” 制度、学习制度、党支部和目的治理制度、民主评议制度、党组织议事规则等党内制度，以及村民议事会制度、村务果真制度等。制订制度纷歧定越多越好，而是要轻盈易行，便于操作，有针对性。二是抓好各项制度的落实。有了制度，村干部要带动执行，并催促宽大遵守和执行各项制度，使制度真正地落到实处，阻止把制度当 “安排 ” 。三是抓好制度的完善。制度不是一成稳固的，在执行历程中，要实时举行修改和完善，使制度越发完整，更切合农村现实。
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详细来说，“总体国家清静观”构建的国家清静系统，主要涉及政治清静、领土清静、军事清静、经济清静、文化清静、社会清静、科技清静、网络清静、生态清静、资源清静、核清静、外洋利益清静等多个方面。
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